來源：新京報
正式履職以來，北京金融監(jiān)管局今日“一口氣”印發(fā)《北京市融資租賃公司監(jiān)督管理指引（試行）》《北京市商業(yè)保理公司監(jiān)督管理指引（試行）》《北京市地方資產(chǎn)管理公司監(jiān)督管理指引（試行）》《北京市典當(dāng)行監(jiān)督管理指引（試行）》四個監(jiān)管性文件。
4月16日，北京金融監(jiān)管局發(fā)布《北京市融資租賃公司監(jiān)督管理指引（試行）》（下稱《北京融租指引》）。北京監(jiān)管方明確提出，融資租賃企業(yè)“不得發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款”、“不得向明顯缺乏償付能力的客戶開展融資租賃業(yè)務(wù)”、“不得以已經(jīng)被司法機關(guān)查封扣押的或所有權(quán)存在其他瑕疵的標(biāo)的為租賃物”等11項負(fù)面清單。據(jù)記者統(tǒng)計，超半數(shù)內(nèi)容屬于在銀保監(jiān)會相關(guān)文件基礎(chǔ)上的首次出現(xiàn)。
自2018年11月8日正式履職以來，這是北京金融監(jiān)管局首次以轄區(qū)內(nèi)融資租賃企業(yè)日常監(jiān)管主體的身份，發(fā)布對轄區(qū)內(nèi)融資租賃企業(yè)的監(jiān)管性文件。《北京融租指引》并分為七章六十三條，對融資租賃公司“門檻”、“負(fù)面清單”、監(jiān)管指標(biāo)、行業(yè)自律以及日常監(jiān)督管理等多方面，均做出量化要求。
據(jù)北京金融監(jiān)管局2月27日發(fā)布“2019年度地方金融監(jiān)管機構(gòu)數(shù)據(jù)”披露，截至2019年年末，北京地區(qū)融資租賃公司為216家，注冊資本金為742.17億元。2019年，京籍融資租賃公司數(shù)量保持三個季度227家不變，但在第四季度末時減少了11家。
無放貸資質(zhì)的汽車融資租賃業(yè)者開展“一成首付、先租后買”消費分期業(yè)務(wù)，是否觸犯“負(fù)面清單”？
記者在《北京融租指引》第二十三條看到，北京監(jiān)管方對轄區(qū)內(nèi)融資租賃公司應(yīng)當(dāng)堅守的法律法規(guī)底線，明確列出11項“負(fù)面清單”，具體包括：
（一）不得從事吸收或變相吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款等金融業(yè)務(wù)；
（二）嚴(yán)禁融資租賃企業(yè)借融資租賃的名義開展非法集資等非法金融活動；
（三）不得與其他融資租賃公司拆借或變相拆借資金；
（四）不得違反國家有關(guān)規(guī)定向地方政府、地方政府融資平臺公司提供融資或要求地方政府為租賃項目提供擔(dān)保、承諾還款等；
（五）不得虛擬出資，不得虛構(gòu)租賃物，不得以不符合法律規(guī)定的、無處分權(quán)的、已經(jīng)設(shè)立抵押的、已經(jīng)被司法機關(guān)查封扣押的或所有權(quán)存在其他瑕疵的標(biāo)的為租賃物，租賃物合同價值不得與實際價值明顯不符；
（六）不得與關(guān)聯(lián)公司之間進(jìn)行租賃物低值高買、高值低租等明顯不符合市場規(guī)律的交易行為；
（七）不得虛假宣傳或誤導(dǎo)性宣傳，不得故意虛構(gòu)融資租賃項目通過公開渠道進(jìn)行融資；
（八）不得以暴力或其他非法手段進(jìn)行清收；
（九）不得向明顯缺乏償付能力的客戶開展融資租賃業(yè)務(wù)；
（十）不得通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)、地方各類交易場所、資產(chǎn)管理機構(gòu)以及私募投資基金等機構(gòu)融資或轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)；
（十一）不得有其他違反相關(guān)規(guī)定的行為。
其中，北京金融監(jiān)管局對轄區(qū)內(nèi)融資租賃公司明確表態(tài)，“不得從事發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款等金融業(yè)務(wù)”。據(jù)記者了解，近期一些在品牌宣傳上主打諸如“一成首付、先租后買”、“花小錢、開好車”的汽車融資租賃業(yè)者，被一些消費者認(rèn)定為存在“欺詐”或誤導(dǎo)消費。因此，“買車”變“租車”的投訴也日漸增多，部分地區(qū)的法院就業(yè)者是否存在“欺詐”的問題，做出過審判。
但是，一些業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，汽車融資租賃業(yè)者或關(guān)聯(lián)方，若沒有小貸或其它與消費金融相關(guān)的金融牌照，其業(yè)務(wù)模式是否觸犯了監(jiān)管要求的“不得從事發(fā)放貸款”，尚需進(jìn)一步明確。而目前階段，多數(shù)汽車消費分期平臺的租車業(yè)務(wù)宣傳語中，隱含的“首付”“分期”等字樣，易與消費者認(rèn)定的“分期貸款購車”相混淆。
2020年1月8日，銀保監(jiān)會正式下發(fā)了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》）。記者注意到，本次《北京融租指引》列出的11項負(fù)面清單中，有7項內(nèi)容屬于《征求意見稿》基礎(chǔ)上的首次出現(xiàn)。具體為上述的（二）、（四）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）項的“底線”要求。
北京融資租賃“門檻”設(shè)定為2億元，杠桿率保持8倍
除了11項“負(fù)面清單”外，《北京融租指引》第七條對轄區(qū)內(nèi)融資租賃公司明確了“門檻”要求，即融資租賃業(yè)者的注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為2億元人民幣或等值自由兌換貨幣。
《北京融租指引》第八條對融資租賃公司的股東方提出要求。即融資租賃公司主要股東應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人，且必須符合“承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，不將所持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在公司章程中載明”等9項條件。
對融資租賃的監(jiān)管指標(biāo)，《北京融租指引》第二十七條至三十二條，做出了相應(yīng)要求。其中，杠桿比率部分，《北京融租指引》要求融資租賃公司的風(fēng)險資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)總額的8倍。融資租賃公司開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在國務(wù)院批準(zhǔn)的交易場所或銀行間市場發(fā)行，應(yīng)當(dāng)面向合格投資者發(fā)行，投資者人數(shù)、投資金額等應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)規(guī)定。
風(fēng)險準(zhǔn)備金計提比率部分，《北京融租指引》要求融資租賃公司應(yīng)建立穩(wěn)健的資本管理制度及實施流程，建立可持續(xù)的資本補充機制，計提原則上不低于風(fēng)險資產(chǎn)期末余額1.5%的一般風(fēng)險損失準(zhǔn)備。
單一承租人及關(guān)聯(lián)方的業(yè)務(wù)比率部分，《北京融租指引》要求融資租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過凈資產(chǎn)的30%；對單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過凈資產(chǎn)的50%；對一個關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過凈資產(chǎn)的30%；對全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過凈資產(chǎn)的50%；對單一股東及其全部關(guān)聯(lián)方的融資余額不得超過該股東在融資租賃公司的出資額，且應(yīng)同時滿足本指引對單一客戶關(guān)聯(lián)度的規(guī)定。
“接棒”中的監(jiān)管主體
事實上，對融資租賃行業(yè)的監(jiān)管主體及相應(yīng)監(jiān)管細(xì)則的要求，也正處于調(diào)整“接棒”中。
2018年5月14日，商務(wù)部辦公廳發(fā)布《關(guān)于融資租賃公司、商業(yè)保理公司和典當(dāng)行管理職責(zé)調(diào)整有關(guān)事宜的通知》。通知指出，商務(wù)部已于2018年4月20日，將制定融資租賃、商業(yè)保理和典當(dāng)行三類公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營與監(jiān)管規(guī)則職責(zé)劃給銀保監(jiān)會，自此，融資租賃行業(yè)告別曾經(jīng)的多頭監(jiān)管時代。在此之前，中國的融資租賃行業(yè)是由商務(wù)部、國家稅務(wù)總局聯(lián)合批準(zhǔn)設(shè)立并且監(jiān)管。
而《征求意見稿》的下發(fā)，則標(biāo)志著融資租賃公司正式納入金融業(yè)態(tài)的監(jiān)管體系。
按照《征求意見稿》第四章“監(jiān)督管理”的要求，省級地方金融監(jiān)管部門（即各省級地方金融監(jiān)管局）具體負(fù)責(zé)對本地區(qū)融資租賃公司的監(jiān)督管理；銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)制定融資租賃公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)督管理規(guī)則。
對此，北京金融監(jiān)管局也在《北京融租指引》的總則部分，細(xì)化了職責(zé)分工。
北京金融監(jiān)管局是履行融資租賃公司日常監(jiān)督管理職能的部門，負(fù)責(zé)審查全市融資租賃公司的設(shè)立、變更和終止，制定并組織實施本市監(jiān)管工作政策、制度和工作部署；建立融資租賃公司重大事件信息通報機制、風(fēng)險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案；開展各種方式的監(jiān)管、檢查工作。
區(qū)級金融主管部門，負(fù)責(zé)所在區(qū)融資租賃公司初核、日常管理、風(fēng)險防范與處置等。而央行營業(yè)管理部、北京銀保監(jiān)局等部門，則在各自監(jiān)管權(quán)限范圍內(nèi)予以協(xié)調(diào)配合。北京金融監(jiān)管局表示，《北京融租指引》自印發(fā)之日起施行。銀保監(jiān)會對融資租賃公司監(jiān)督管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定。